Как распознать ненадежный банк?

Как понять, что у банка проблемы и не остаться без штанов
Поделиться:
Артемий Петров
Управляющий партнёр и руководитель бухгалтерской службы Samuelson
задать вопрос

Методика, стопроцентно прогнозирующая закрытие банка, пока не изобретена. Однако есть ряд характерных признаков. Причем каждый из них сам по себе не говорит о неблагонадежности кредитора, но сразу несколько — это повод задуматься о выведении средств.

Признак 1. Недолгое существование банка

Надежные банки проходят испытание временем и существуют десятилетиями. Молодые — не могут похвастаться такой репутацией и рискованны для клиентов. Возраст банков вы найдете на их официальных сайтах.

Признак 2. Повышенные депозитные ставки

Правило такое: чем выше ставка, тем ненадежней банк. Оптимально, если ставки средние по городу или региону. Повышенные депозитные ставки — показатель того, что банк нуждается в привлечении заемных финансов и чувствует себя неуверенно.

Признак 3. Отсутствие или слабое развитие филиальной сети

Это значит, что банк экономит средства, не вкладывая в свое развитие и не планируя работать долго. Настораживающий момент — сокращение филиальной сети и количества банкоматов.

Признак 4. Состав и смена собственников, топ-менеджеров

Максимальная надежность — у банков с участием государства и международных финансовых корпораций. А вот если банком владеют исключительно физлица и офшоры, это риск. В любом случае, неожиданная смена акционеров может обернуться непредсказуемыми последствиями.

Признак 5. Отсутствие электронного обслуживания клиентов

Отлаженная и удобная онлайн-система управления счетом через Интернет — обязательная опция для серьезного банка. Если ее нет, это подозрительно.

Признак 6. Невысокая строка рейтинга или его снижение

Рейтинги банков составляют на основании бухотчетности, которая размещается в открытом доступе. Наличие кредитора в международном рейтинге, отсутствие снижения по позициям — благоприятный показатель. И наоборот. Воспользуйтесь информацией рейтинговых агентств: российских — AK&M, Эксперт РА, RusRating и международных — Standard & Poor’s, Fitch Ratings, Moody’s.

Признак 7. Неоднократные задержки платежей и технические сбои

Отправляя платеж через «банк-клиент», вы обнаруживаете, что он отложен. Если это происходит не менее 2 раз неделю и по нескольким банковским рейсам, не исключено, что у банка не хватает собственных и даже заемных средств. Регулярные задержки платежей — характерный предвестник того, что они остановятся.
Аналогичный признак — технические сбои, когда банки временно приостанавливают расчеты с клиентами. Такие «сбои» спустя несколько недель часто заканчиваются отзывом лицензий.

Признак 8. Нарушение банковских нормативов

Для всех кредитных структур государством установлены четкие нормативы, несоблюдение которых для банка оборачивается серьезными неприятностями — от запрета части операций до отзыва лицензии. Ознакомиться с допустимыми нормами можно в Инструкции ЦБ РФ от 03.12.2012 № 139-И. Сведения о текущих нормативах того или иного банка публикуются на сайте cbr.ru.

Признак 9. Ухудшение финансовой отчетности

Согласно закону от 30.12.2008 № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», банки обязаны проходить ежегодный аудит. Результаты вместе с отчетностью публикуются на их сайтах. О финансовых проблемах банка свидетельствуют не только «нехорошие» показатели, но и отрицательная динамика данных отчетности. На сайте rating.rbc.ru вы найдете информацию об активах банка и сможете проанализировать ее в динамике.

Признак 10. Негативная информация в открытых источниках

Дыма без огня не бывает, и, если негатив просочился в СМИ, на это есть причина. Насторожитесь, увидев сообщения об обысках в отделениях, задержке выдачи денег вкладчикам, частых судебных разбирательствах, внезапной смене собственников.

Узнать, в каких судебных процессах участвует банк, можно на сайте kad.arbitr.ru. Если кредитор в большинстве дел фигурирует как ответчик, не исключены проблемы, связанные с нарушением законодательства. Результатом может стать ликвидация банковского учреждения.

Советы

  1. Если вы обнаружили один из перечисленных признаков, с большой вероятностью проявятся и другие. Не оставляйте их без внимания.
  2. Столкнувшись с неблагонадежностью банка, постарайтесь не паниковать и плавно вывести деньги. Чтобы не вызвать подозрений, не переводите деньги «оптом» на новые счета — лучше направьте их на необходимые вам цели.
  3. Узнать о рейтинге банка, ознакомиться с отзывами сотрудников, партнеров и клиентов можно на сайте banki.ru.

Комментарии

Рекомендуемые статьи

Что такое качественный аутсорсинг?

Если фирма или приходящий бухгалтер готов вам делать работу за 10-15 тыс в месяц, не верьте!

  • 26 Октябрь, 2016
  • 892

  • Комментариев нет

Как взыскать с налоговиков ущерб, который был нанесен компании?

Возмещаем убытки с ФНС — примеры и правила

  • 1 Ноябрь, 2016
  • 698

  • Комментариев нет

Как защитить деньги от виртуальных мошенников

Инструкция о том, как не дать опустошить счет и противостоять ворам

  • 19 Март, 2017
  • 692

  • Комментариев нет